リフォームが終わってしばらくしてから、「雨漏りが止まっていない」「床がきしむ」といった不具合が見つかることがあります。頼んだ会社に直してもらえればよいのですが、その会社がなくなっていたら、どうすればよいでしょうか。
そんなときに備える仕組みがリフォーム瑕疵（かし）保険です。この記事では、国土交通省と住宅瑕疵担保責任保険協会の案内をもとに、施主（家の持ち主）が契約の前に知っておきたいことをまとめました。
リフォーム瑕疵保険とは：検査と保証がセットの保険
リフォーム瑕疵保険は、リフォーム工事に欠陥（瑕疵）が見つかったときに、直すための費用などを保険でまかなう仕組みです。保険を引き受けるのは、国土交通大臣が指定した住宅専門の保険法人です。国土交通省のページでは、次の5法人が挙げられています。
- 株式会社住宅あんしん保証
- 住宅保証機構株式会社
- 株式会社日本住宅保証検査機構
- 株式会社ハウスジーメン
- ハウスプラス住宅保証株式会社
この保険の特徴は、保証だけでなく検査がついていることです。施工中や工事の完了後に、第三者の検査員（建築士）が現場を検査します。自分では見られない部分を、専門家が確かめてくれることになります。
加入するのは会社、施主は「入ってください」と頼む
リフォーム瑕疵保険に申し込むのは、施主ではなく工事をする会社です。会社は、あらかじめ保険法人に事業者として登録しておく必要があります。
住宅瑕疵担保責任保険協会は、施主に向けて「工事契約締結前」に保険の加入をお願いし、契約のときに保険の証明を確かめるよう案内しています。つまり、施主にできることは次の2つです。
- 契約の前に、「リフォーム瑕疵保険に入ってもらえますか」と会社に聞く
- 契約のときに、保険に入ったことが分かる書類を確かめる
工事が始まってからでは頼みにくくなります。見積もりを比べる段階で、保険を使えるかどうかも比べる材料に入れておくとよいでしょう。
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制作費0円で申し込む ›不具合が見つかったら：保険金はだれに払われるか
工事の後に欠陥が見つかった場合、保険金は原則として工事をした会社に支払われ、会社がその保険金で直します。施主は、会社に直してもらうことになります。
大事なのは、会社が倒産していた場合です。国土交通省の案内では、事業者が倒産などした場合は、保険金が発注者（施主）に支払われます。頼んだ会社がなくなっても、保険の手続きで直す費用を受け取れるのが、この保険のいちばんの安心です。
保険の中身：期間・金額・対象になる費用
国土交通省が示している保険の中身は、次のとおりです。細かい条件は保険の商品によって違うので、会社から受け取る書類で確かめてください。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象 | リフォーム工事をしたすべての部分（設備機器そのものの欠陥は対象外） |
| 保険の期間 | 1〜10年（保険の商品によって違う） |
| 保険金の額 | 100〜2,000万円（請負金額などによって違う） |
| 支払いの対象 | 直す費用・調べる費用・仮住まいや引っ越しの費用など |
| 支払われる割合 | 会社へは80％、施主へは100％（会社が倒産などしたとき） |
「設備機器の欠陥は対象外」という点には注意が必要です。たとえば給湯器そのものの故障はメーカーの保証の話で、取り付け工事の欠陥とは分けて考えます。
保険を使える会社の探し方
住宅瑕疵担保責任保険協会のホームページには、「かし保険を利用する登録事業者等の検索」のページがあります。この検索は登録している事業者を探すためのもので、検索のページには「事業者の評価等を示すものではありません」と書かれています。
あわせて、会社が建設業の許可を持っているかも確かめておくと安心です。許可の確かめ方は「リフォームを頼む前に｜建設業許可を確かめる3つの手順」に、契約書で確かめる項目は「工事の契約書で確かめること」にまとめています。当サイトの建設会社名検索では、社名から許可の種類と有効期限を無料で調べられます。会社名が分からないときは、都道府県別・業種別の建設会社の一覧からも探せます。
見積もりの段階で、会社に聞いておきたい5つのこと
保険を使うかどうかは、工事が始まる前に決めておく必要があります。見積もりを頼むときに、次の5つを聞いておくと、会社どうしを比べやすくなります。答えはメールなど、あとで見返せる形でもらっておきましょう。
- リフォーム瑕疵保険の登録事業者になっているか（どの保険法人か）
- この工事で保険に入るなら、保険料や検査の費用は見積もりのどこに入っているか
- 保険の期間と、保険金の上限はどうなるか
- 検査はいつ（工事の途中・完了の後）、何回あるか
- 保険に入ったことが分かる書類は、いつ受け取れるか
「入れます」という答えだけでなく、どの保険法人の、どの保険かまで聞いておくと、あとで書類を確かめるときに迷いません。
検査の日に、施主ができること
保険の検査は、検査員（建築士）が工事の内容を確かめるためのものです。施主が立ち会わなければならない決まりはありませんが、都合がつけば立ち会ったり、会社に検査の結果を聞いたりしておくと安心です。
- 検査の日にちを、前もって会社から知らせてもらう
- 検査で指摘があったか、あった場合はどう直したかを会社に聞く
- 壁や床の中など、あとから見えなくなる所の写真を、会社に残してもらう
こうした記録は、保険の手続きだけでなく、ふだんの点検や、のちの別のリフォームのときにも役に立ちます。
まとめ：契約の前に確かめる3つのこと
- リフォーム瑕疵保険に入ってもらえるかを、契約の前に会社に聞く
- 保険の期間・金額・対象になる費用を、書類で確かめる（設備機器そのものは対象外）
- 協会の検索で登録事業者か、当サイトの検索で建設業の許可があるかを確かめる
出典：国土交通省「リフォーム瑕疵保険」（消費者向け・事業者向けの案内）・一般社団法人住宅瑕疵担保責任保険協会「安心してリフォームするなら『リフォームかし保険』！」「かし保険全般に関するご質問」（2026年9月30日に確認）
リンク：国土交通省「既存住宅状況調査、既存住宅瑕疵保険関係資料」（PDF・7ページに保険の期間と金額の表）・住宅瑕疵担保責任保険協会「リフォームのかし保険」（2026年10月19日に開いて確認）
よくある質問
施主が自分でリフォーム瑕疵保険に入れますか？
申し込むのは工事をする会社で、施主が自分で申し込む仕組みではありません。契約の前に、会社に加入を頼むことになります。
会社が倒産したら、保険はどうなりますか？
国土交通省の案内では、事業者が倒産などした場合は、保険金が発注者（施主）に支払われます。支払われる割合は、施主へは100％とされています。
保険に入ると、工事の費用は上がりますか？
保険料と検査の費用がかかるため、その分が見積もりに含まれることがあります。金額は保険の商品や工事の内容、請負金額によって変わるので、見積もりの段階で「保険に入る場合と入らない場合」の両方の金額を出してもらうと比べやすくなります。小さな工事でも保険を使えるかどうかは、会社と保険法人に確かめてください。
工事が終わった後から、保険に入ることはできますか？
この保険は、工事の途中や完了の後に検査を受けることが前提です。工事が終わってから申し込むことは、ふつうはできません。保険を使いたい場合は、契約の前に会社に伝えておきましょう。申し込みの期限や検査の回数は保険の商品によって違うため、くわしくは会社と保険法人の案内で確かめてください。迷ったときは、見積もりを頼んだ会社に保険法人のページを見せてもらうと確実です。
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